1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основные цели Политики

1.1.1. Подтверждение личности Пользователей с целью соблюдения международных норм AML/CFT.
1.1.2. Предотвращение мошенничества, злоупотребления бонусами, кражи личности и использования украденных платёжных средств.
1.1.3. Обеспечение защиты несовершеннолетних и уязвимых категорий населения.
1.1.4. Поддержание целостности, прозрачности и надёжности Платформы Плей Фортуна.

1.2. Принципы KYC

1.2.1. Пропорциональность — уровень проверки соответствует уровню риска, определённому AML-политикой.
1.2.2. Целостность данных — проверка проводится только уполномоченными сотрудниками.
1.2.3. Минимизация данных — сбор только информации, необходимой для проверки.
1.2.4. Конфиденциальность — все KYC-процедуры соответствуют GDPR и Политике конфиденциальности.
1.2.5. Непрерывный мониторинг — проверка статуса клиента осуществляется не единоразово, а на протяжении всего жизненного цикла аккаунта.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)

Применяется при регистрации или первом депозите.
Включает:
2.1.1. подтверждение возраста (18+);
2.1.2. подтверждение имени, фамилии, даты рождения;
2.1.3. проверку IP-адреса и геолокации;
2.1.4. проверку уникальности аккаунта;
2.1.5. базовое сравнение данных с санкционными списками.

2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)

Требуется при:

  • первом выводе средств;
  • обороте выше внутреннего лимита;
  • несоответствии данных;
  • изменении платёжных методов.

Включает:
2.2.1. предоставление документа, удостоверяющего личность;
2.2.2. подтверждение адреса проживания;
2.2.3. проверку платёжных средств;
2.2.4. проверку иных идентификационных данных по AML-показателям.

2.3. Полная верификация (Уровень 3)

Назначается в случаях высокого риска:

  • подозрение на AML/FT;
  • несоответствие источника средств доходам;
  • статус PEP;
  • крупные или частые транзакции.

Включает:
2.3.1. Source of Funds;
2.3.2. Source of Wealth;
2.3.3. запрос банковских выписок;
2.3.4. расширенную видео-верификацию;
2.3.5. интервью со специалистом KYC/AML.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Документы, удостоверяющие личность

Допустимые варианты:
3.1.1. Паспорт гражданина;
3.1.2. Национальная ID-карта;
3.1.3. Водительское удостоверение;
3.1.4. Заграничный паспорт.

Документы должны быть:

  • действительными;
  • читаемыми;
  • без обрезанных углов или бликов;
  • со всеми элементами безопасности.

3.2. Подтверждение адреса проживания

Документы, выданные не более 90 дней назад:
3.2.1. коммунальные счета;
3.2.2. банковские выписки;
3.2.3. договор аренды;
3.2.4. справка из банка.

3.3. Подтверждение источника средств (SOF)

Допустимо требовать:
3.3.1. справку о доходах;
3.3.2. банковские выписки;
3.3.3. договор трудоустройства;
3.3.4. документы об инвестициях;
3.3.5. налоговые декларации.

3.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)

При полной проверке:
3.4.1. документы о наследовании;
3.4.2. продажа недвижимости;
3.4.3. корпоративные документы о владении бизнесом;
3.4.4. свидетельства о больших активах.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

Используются системы:
4.1.1. OCR-обработка документов;
4.1.2. MRZ-проверка паспортов;
4.1.3. FR (Face Recognition) для сравнения с селфи;
4.1.4. Device fingerprinting;
4.1.5. PEP & Sanctions Screening (Dow Jones, Refinitiv World-Check).

4.2. Ручная проверка

KYC-команда проверяет:
4.2.1. подлинность документов;
4.2.2. соответствие фото пользователю;
4.2.3. признаки подделки (Photoshop, изменение метаданных);
4.2.4. расхождения в данных.

4.3. Видео-верификация

Проводится при:

  • подозрении на кражу личности;
  • появлении высоких рисков AML;
  • несоответствии фотографии и документа.

Пользователь должен:
4.3.1. показать документ в реальном времени;
4.3.2. выполнить инструкции специалиста;
4.3.3. подтвердить ответы на контрольные вопросы.

4.4. Биометрическая аутентификация

Используется в спорных случаях или при повышенном риске.
Методы:
4.4.1. анализ мимики;
4.4.2. проверка глубины лица (3D-depth);
4.4.3. проверка «liveness detection».

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Верификация при регистрации

Может включать:

  • автоматический возрастной скрининг;
  • IP-фильтрацию;
  • проверку уникальности.

5.2. Верификация при первом выводе

Обязательна для предотвращения мошенничества.

5.3. Верификация при достижении лимитов

Триггеры:
5.3.1. оборот > 2 000 EUR;
5.3.2. подозрительные транзакции;
5.3.3. резкая смена игровой активности.

5.4. Периодическая реверификация

Может проводиться каждые 12–24 месяца или по требованию регулятора.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

6.1.1. предоставление поддельных документов;
6.1.2. отказ предоставить обязательные данные;
6.1.3. несоответствие информации;
6.1.4. попытки обхода региональных ограничений;
6.1.5. статус PEP с высоким риском.

6.2. Последствия отказа

6.2.1. блокировка аккаунта;
6.2.2. заморозка средств до решения AML-офицера;
6.2.3. уведомление регулятора при необходимости.

6.3. Процедура апелляции

Пользователь может подать апелляцию:
6.3.1. через службу поддержки;
6.3.2. предоставив дополнительные документы;
6.3.3. запросив пересмотр специалистом высокого уровня.